Quelles couvertures par les assurances en cas d'inondations ? - la brève de Christian PESSEY

1. L’assurance multirisque habitation et la garantie catastrophes naturelles

En France, la plupart des contrats d’assurance habitation incluent une garantie "catastrophes naturelles". Cette couverture spécifique est activée lorsque l'État reconnaît officiellement une situation de catastrophe naturelle par arrêté publié au Journal officiel.

Quels dégâts sont pris en charge ?

• Les dommages causés aux bâtiments (murs, toitures, sols).
• Les biens mobiliers endommagés (meubles, appareils électroménagers, vêtements).
• Les frais de déblaiement et de nettoyage.
• Les pertes d’usage, comme l’impossibilité d’habiter temporairement le logement.

2. Assurance automobile et inondations

Pour les véhicules, la prise en charge des dommages dus aux inondations dépend du type de contrat souscrit :

• Contrat tous risques : Les dommages liés aux inondations sont généralement couverts.
• Contrat au tiers : Ces contrats ne couvrent pas les dégâts causés par des catastrophes naturelles.

Si le véhicule est endommagé, l’assuré doit vérifier si son contrat inclut une garantie "catastrophes naturelles" et effectuer les démarches nécessaires.

3. Les démarches à suivre pour être indemnisé

En cas d’inondation, voici les étapes essentielles pour bénéficier d’une indemnisation :

1. Protéger et sécuriser les biens : Limitez les dégâts en évitant l’aggravation des dommages (par exemple, déplacer les meubles hors de l’eau).
2. Déclarer le sinistre rapidement : L’assuré dispose de 10 jours à partir de la publication de l’arrêté de catastrophe naturelle pour informer son assureur.
3. Fournir des preuves : Rassemblez des photos, vidéos, factures ou tout autre document justifiant les biens endommagés.
4. Attendre l’évaluation des dommages : Un expert mandaté par l’assureur évaluera les dégâts avant de proposer une indemnisation.

4. Que faire si l’inondation n’est pas reconnue comme catastrophe naturelle ?

Dans certains cas, une inondation peut ne pas être reconnue comme catastrophe naturelle (par exemple, infiltration progressive ou refoulement des eaux usées). Dans ce cas :

• Vérifiez vos garanties personnelles : Certains contrats incluent des clauses spécifiques pour ces situations (garantie dégâts des eaux, par exemple).
• Consultez votre mairie ou préfecture : Si les dégâts concernent des infrastructures publiques, des aides exceptionnelles peuvent être disponibles.

5. Exclusions et limites fréquentes

Certaines exclusions ou limites peuvent s’appliquer selon les contrats :

• Les biens situés dans des zones non constructibles ou à haut risque.
• Les dommages causés par un défaut d’entretien (par exemple, des gouttières obstruées).
• Les objets de grande valeur (bijoux, œuvres d’art) nécessitant des assurances spécifiques.

6. Les compléments d’assurance à envisager

Pour se prémunir contre les pertes financières majeures, il peut être utile de souscrire des options supplémentaires, telles que :

• Une garantie "valeur à neuf" pour les biens mobiliers.
• Une extension de la couverture pour les jardins, piscines et dépendances.
• Une assurance spécifique pour les entreprises en cas de perte d’exploitation due à une inondation.

Conclusion : Anticiper pour mieux se protéger

Les inondations représentent un risque majeur pour de nombreux foyers en France. Bien que l’assurance multirisque habitation et la garantie catastrophes naturelles offrent une protection de base, il est crucial de bien comprendre les termes de son contrat et d’envisager des compléments si nécessaire. En cas de doute, n’hésitez pas à consulter votre assureur pour clarifier les couvertures disponibles et ajuster votre protection selon vos besoins.

En anticipant et en agissant rapidement en cas de sinistre, vous pouvez limiter les impacts financiers et émotionnels d’une inondation.

À la semaine prochaine...

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