Une assurance habitation vous couvre quand votre domicile et ses biens subissent des dommages accidentels ou imprévus. Elle prend aussi en charge les préjudices causés à autrui, tant par vous-même que par vos biens et les personnes sous votre responsabilité. Ce genre de police vous permet par conséquent de vous protéger vous-même ainsi que votre famille, votre patrimoine immobilier et mobilier. Son choix relève toutefois d'un vrai casse-tête puisqu'un certain nombre de critères doivent entrer en ligne de compte. On note notamment vos besoins et ceux de votre famille, votre situation familiale, votre mode de vie, les caractéristiques de votre logement, son emplacement géographique, le climat local, etc. De toute façon, une assurance habitation tous risques se révèle indispensable dans certains cas. Nous faisons le point ici sur ses principes de base, ses avantages et son choix.
Aussi appelée assurance multirisque habitation (MRH), l'assurance habitation tous risques diffère de sa version standard dans le sens où elle ne se limite pas à une liste de garanties prédéfinies. Elle vous fait profiter d'une protection complète adaptée à vos besoins en couvrant un maximum de risques, à l'exception de ceux explicitement mentionnés dans les exclusions. En cas de sinistre, c'est elle qui intervient là où les autres ne peuvent intervenir. Opter pour cette assurance haut de gamme, c'est donc faire le choix de la tranquillité d'esprit.
L'assurance MRH comprend un large panel de garanties. On note en premier lieu celle qui couvre votre responsabilité civile : la RC vie privée. Elle vous protège contre les conséquences pécuniaires des dégâts causés à d'autres personnes dans le cadre de votre vie privée, pour négligence, faute personnelle ou imprudence. Ces préjudices peuvent être causés par vous-même, vos ayants droit, les préposés (jardinier, baby-sitter, femme de ménage…), vos animaux de compagnie ou vos biens mobiliers. La notion de « vie privée » signifie que la même garantie tient compte des dommages causés dans votre logement et dans d'autres lieux qui n'ont aucun rapport avec votre activité professionnelle (rue, magasin, bus, espace public…).
Au-delà de la RC vie privée, l'assurance habitation tous risques couvre de surcroît les incidents suivants :
Pour renforcer votre assurance MRH, il vous est possible de la compléter par des garanties optionnelles. On compte parmi celles-ci la protection juridique, la protection dommages électriques, l'assurance scolaire, l'assistance, la couverture pour les équipements extérieurs… Compte tenu de la couverture complète offerte par l'assurance tous risques habitation, elle représente la formule la plus chère. Il vous est cependant possible de faire baisser son coût en jouant la carte de la mise en concurrence. Pour ce faire, comparez les meilleures assurances pour votre appartement ou votre maison en passant par un comparateur en ligne.
L'assurance MRH est coûteuse, certes, mais son coût se justifie par la tranquillité d'esprit qu'elle vous garantit. Une telle police vous fait profiter d'un niveau de sécurité accru contre les différents risques auxquels s'expose le bien assuré. Elle peut même couvrir les sinistres que vous n'auriez pas anticipés. Son autre atout tient au fait que vous n'êtes pas le seul protégé. Votre famille et les personnes qui travaillent ponctuellement pour vous peuvent également en profiter. Vos biens personnels sont de surcroît couverts. Leur remboursement se fait sur la base de leur valeur d'usage ou de leur valeur à neuf. La même assurance couvre automatiquement votre responsabilité civile et celle de vos proches. De fait, vous n'aurez pas besoin de souscrire un contrat spécial pour en bénéficier.
Sachez par ailleurs qu'il vous est possible d'élargir le champ d'action de votre assurance habitation tous risques en souscrivant des garanties complémentaires. Vous profitez ainsi d'un niveau de protection sur mesure qui se prête à la virgule près à vos besoins. À savoir également qu'une assurance MRH vous simplifie les démarches à la suite d'un sinistre assuré. Vous n'aurez bien entendu qu'un interlocuteur unique.
Le meilleur moyen de payer le moins cher possible votre assurance tous risques habitation reste l'utilisation d'un comparateur en ligne. Il s'agit d'une plateforme web 100 % gratuite et sans engagement. Cet outil vous permet de vous y retrouver facilement parmi la pluralité des offres disponibles sur le marché et de faire le bon choix. Il vous permet de bénéficier en seulement quelques clics de devis provenant de différents assureurs partenaires. Vous êtes de ce fait dispensé d'un long processus de démarchage et profitez, in fine, d'un gain de temps indéniable.
Une fois sur le site, il convient de répondre au questionnaire proposé. Vous devez notamment spécifier le type de logement à assurer (appartement ou maison, résidence principale ou secondaire) et votre statut (propriétaire, locataire…). L'outil va aussi vous demander si vous occupez ou non votre résidence. Il convient ensuite de préciser les caractéristiques du bien, sa situation géographique, votre année d'emménagement, la composition de votre famille et si votre logement est utilisé à des fins professionnelles ou non. À travers les informations que lui aurez transmises, le comparateur évalue votre profil et vos besoins. Il choisit par la suite les offres les plus pertinentes auprès de ses partenaires assureurs et vous les présente sous forme de liste détaillée.
Une fois cette dernière sous vos yeux, il ne vous reste plus qu'à procéder à la comparaison. Il est question de passer au crible chaque devis reçu lors de cette étape. Veillez surtout à vous attarder sur les garanties incluses, leurs conditions d'application et leurs exclusions. Considérez également le montant de la franchise et de la prime, sans oublier les plafonds d'indemnisation, les services annexes et les conditions (générales et particulières) du contrat. Notez qu'un courtier spécialisé peut aussi vous aider à mettre rapidement la main sur le bon contrat d'assurance MRH.
C'est tout à fait le cas, puisque les garanties qui couvrent ces incidents figurent parmi les protections de base incluses dans l'ensemble des contrats MRH. La garantie catastrophe naturelle couvre les sinistres définis par l'article L. 125-1 à L. 125-6 du Code des assurances. Pour être indemnisés, les dégâts causés par ces derniers doivent être déclarés dans les 30 jours qui suivent la publication de l'arrêté ministériel constatant l'état de catastrophe. Pour ce qui est de la garantie vol et vandalisme, cette protection prend en considération :
Sont notamment couverts vos biens mobiliers, les objets sensibles, les articles de valeur ainsi que les détériorations immobilières. Pour que la garantie puisse intervenir, vous êtes tenu de prouver à votre assureur que l'un des incidents évoqués précédemment s'est bien déclaré chez vous.
Mis à jour le 31/01/2025
Les dernieres vidéos maison
Arnaques à la rénovation énergétique : comment les éviter ?
Chauffage, eau chaude, ventilation : Qualit’EnR , l'association qualité énergie renouvelable dresse le portrait des arnaqueurs, des écodélinquants dans le domaine des énergies renouvelables. Des conseils essentiels pour éviter les arnaques.
La maçonnerie est à la base des travaux de construction. Les techniques sont assez simples, mais il faut suivre à la lettre les conseils avisés et ne se lancer dans les travaux qui participent à la solidité du bâti que bien informé. L'outillage est basique et assez peu onéreux.
La rénovation permet de prolonger et d'améliorer la maison. La rénovation énergétique de la maison est à l'ordre du jour : isolation, chauffage, rafraîchissement permettent de mieux vivre et de faire des économies
Le jardin est le complément logique de la maison, comme le sont le balcon, la terrasse et même le logement en général pour y faire pousser des plantes d'intérieur.
Rester le plus longtemps possible chez soi pour bien y vivre sa retraite et y vieillir dans les meilleures conditions, c'est le souhait d'un maximum de personnes, même si les établissements spécialisés sont en grande majorité bien tenus, par des personnels dévoués et attentifs. Mais pour rester chez soit quand on perd de la mobilité, il faut des aménagements, des adaptations qui facilitent la vie. Les conseils manquent souvent pour réaliser des travaux dans le logement, avoir les bonnes informations sur les aides financières, les bons contact pour faire certaines démarches. C'est l'objet de cette rubrique.
PAC hybride gaz : Christian PESSEY témoigne !
Dans cette vidéo, Christian PESSEY fait le point sur la PAC hybride gaz et vous annonce notre future série de reportages consacrée à l'installation de ce système, du raccordement au gaz de ville jusqu'à sa mise en service !
Choisir sa pompe à chaleur hybride gaz : les bons critères
PAC monoblocs, bi-blocs ou réversibles ? Dans cette vidéo, Christian PESSEY vous aides à faire la différence entre les modèles de pompe à chaleur hybride gaz et à trouver les critères qui vous correspondent le mieux.
Se rafraîchir avec une pompe à chaleur hybride gaz
Dans cette vidéo, Christian PESSEY vous explique comment une pompe à chaleur hybride gaz peut devenir un moyen efficace et économique pour rafraîchir la maison !
Les derniers conseils maison
Panne d'électricité : comment choisir et utiliser un groupe électrogène efficacement
Les pannes d’électricité, susceptibles d'être générales (comme en Espagne ou au Portugal récemment) peuvent survenir à tout moment, causant de nombreux désagréments, que ce soit à la maison ou en entreprise. Pour pallier ces coupures, le groupe électrogène s’impose comme une solution fiable et efficace. Voici comment bien le choisir et l’utiliser en toute sécurité.
Quel type de store choisir pour protéger la maison de la chaleur
La meilleure façon de rafraichir la maison est encore de filtrer ou d'empêcher les rayons du soleil de frapper l'intérieur de la maison. Pour cela deux solutions : les arrêter à l'extérieur (avec un store ) ou à l'intérieur de la maison. Ces dispositif limiteront les besoins de rafraîchissement tel que la climatisation.
comment éviter les arnaques à la serrure
C'est toujours pendant les ponts prolongés et les vacances que les cambrioleurs s'en donnent à cœur joie pour s'attaquer à votre domiciles en votre absence. Le site MesDepanneurs.fr alerte sur l’ampleur des arnaques qui gangrènent la serrurerie. Derrière un simple clic sur Google, des milliers de Français tombent dans des pièges bien rodés : absence de devis, prestations inutiles, prix multipliés, etc. Pour figurer en tête des résultats sponsorisés, certaines entreprises peu scrupuleuses dépensent des sommes considérables – un investissement vite rentabilisé face à la détresse des particuliers. En rajoutant le taux d’infractions constaté chez 6 4 % des professionnels contrôlés, la France s’impose tristement comme la championne de l’arnaque à la serrure. Face à ces dérives, le site p résente les bonnes pratiques et les tarifs moyens constatés sur plusieurs milliers d’interventions réalisées par d es artisans qualifiés à travers le pays : des repères concrets pour aider les Français à éviter les pratiques abusives.
Comment détecter une fuite d'eau sous terre : méthodes efficaces à connaître
Les fuites d'eau souterraines entre le compteur et votre installation sont parmi les plus difficiles à repérer. Invisibles à l'œil nu, elles peuvent pourtant causer d'importants dégâts et gonfler vos factures sans que vous ne vous en rendiez compte. Heureusement, plusieurs techniques existent pour détecter ces fuites avant qu'elles ne deviennent critiques. Voici comment procéder efficacement.
Sécurité de la porte - les serrures multipoints
Un seul verrou ou même une serrure renforcée d’un verrou opposent une assez faible résistance aux cambrioleurs. La porte est beaucoup plus difficile à forcer lorsqu’elle comprend quatre ou cinq points de fermeture. Les cambrioleurs reconnaissent rapidement une porte qui comporte une serrure multipoint. Ils peuvent être dissuadés de la forcer, sachant que c’est une tâche difficile et bruyante, et qu’ils devront y passer plus de temps.
Bien qu'il existe aujourd'hui d'autres produits que le cuivre pour réaliser les alimentations d'une installation sanitaire, le cuivre a toujours la préférence de bien des professionnels, qui ne jurent toujours que par lui, malgré un prix assez élevé. Ses qualités d'étanchéité et de durabilité y sont pour beaucoup.
Conducteur électrique de protection : la prise de terre
On donne généralement le nom de "terre" au conducteur de protection, qui tire son nom du fait qu’il est conçu pour permettre le retour vers la terre de tout courant s’échappant, en quelque sorte, de son conducteur ou de l'appareil qui l'alimente. C'est une composante essentielle de toute installation électrique domestique. Le raccordement à la terre est aujourd'hui obligatoire.
Comment nettoyer les murs et le plafond avec des produits 100 % naturels
Les murs de la cuisine et de la salle de bain sont salis par la vapeur, les éclaboussures de gras ou de savon. Heureusement, pas besoin de produits chimiques agressifs pour venir à bout de ces saletés. Il existe des solutions naturelles, efficaces et respectueuses de votre santé et de l’environnement. Voici comment nettoyer les murs et le plafond de ces pièces avec des ingrédients que vous avez sûrement déjà dans vos placards.
La protection de la maison contre les cambrioleurs est devenue une préoccupation majeure des possesseurs de maisons individuelles, mais aussi des propriétaires ou locataires d’appartement. Entrebâilleur, judas optique porte blindée, serrure multipoint, portier vidéo, alarme volumétrique, vidéo-surveillance sont les moyens les plus utilisés pour se protéger. Le jardin est le premier à garantir avec une bonne clôture, un bon grillage, un solide portail décourageant les intrus.
Pour faire face aux conséquences d’un départ d’incendie, les logements doivent être légalement dotés d’un ou plusieurs détecteurs de fumée (DAF). Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est fortement conseillé de les équiper également d’un détecteur de monoxyde de carbone.
