Prêt immobilier : comment l'obtenir facilement ?

Un achat immobilier passe presque toujours par un prêt auprès d'une banque. Pour l'obtenir dans les meilleurs conditions, un certain nombre de conseils vous permettront de présenter un dossier sérieux, à-même de convaincre l'établissement bancaire que vous solliciterez.

Évaluez votre capacité d'emprunt :

utilisez des simulateurs en ligne pour estimer votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, charges et apport personnel;
assurez-vous que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % de vos revenus nets mensuels.
– conservez une épargne substantielle pour les imprévus après l'achat.

Préparez un dossier solide :

Documents nécessaires :
– trois derniers bulletins de salaire;
– derniers avis d’imposition ;
– relevés de compte des trois derniers mois ;
– justificatif d’apport personnel ;
– documents relatifs au bien immobilier (promesse de vente, diagnostic immobiliers). ;
– évitez tout découvert ou crédit à la consommation juste avant votre demande.

Optimisez votre apport personnel

Un apport de 10 à 20 % du prix du bien est recommandé pour rassurer les banques. Augmentez votre apport pour réduire le montant emprunté et négocier de meilleures conditions.

Comparez les offres

Plusieurs options sont à envisager et à comparer :
– banques traditionnelles et en ligne (consultez plusieurs établissements pour obtenir des offres variées);
– courtiers en crédit : envisagez de passer par un courtier pour bénéficier de leur expertise et d’offres plus compétitives.
taux fixe vs taux variable : prenez le temps de comprendre les différentes options de taux ;
– taux de l'assurance.

Préparez-vous à négocier

N'oubliez jamais, que c'est vous le client et que le banquier est le commerçant. Il ne vous fait pas une faveur, en vous accordant un prêt mais c'est vous qui lui apportez une "affaire". Un certain point sont négociable en toute clarté :
– taux d'intérêt : comparez les offres et utilisez les propositions concurrentes comme levier ;
– assurance emprunteur : vous avez le droit de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque (délégation d'assurance) ;
– frais annexes : essayez de réduire les frais de dossier ou d’obtenir des services bancaires gratuits (compte courant, cartes, etc.).

Identifiez les aides disponibles

Renseignez-vous sur les dispositifs d’aide à l’achat immobilier : prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants, prêt Action Logement., aides locales ou régionales.

Points important :

durée du prêt : plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés. Trouvez un juste équilibre.
clauses du contrat : vérifiez les conditions de remboursement anticipé ou de modulation des échéances.
taux annuel effectif global (TAEG) : prenez en compte ce chiffre pour avoir une vue d'ensemble des coûts du crédit.


Ces articles peuvent vous intéresser :

image

Maison à vendre par internet : précautions

Acheter une maison sur un site internet immobilier peut être une opération risquée si certaines précautions ne sont pas prises. C'est en revanche une bonne méthode de recherche en veillant à prendre certaines précautions.

image

Bien vendre sa maison au meilleur prix

Vendre une maison au meilleur prix est le résultat d'un processus complexe. Mais en suivant quelques étapes clés, vous pouvez maximiser vos chances de succès et obtenir le meilleur prix possible. 

image

Achat immobilier : conseils pour ne pas faire d'erreur

Acheter un bien immobilier est une décision importante, qui engage pour longtemps, parfois pour toute une vie. Elle nécessite une préparation minutieuse.  Le coup de cœur est à bannir autant que de longues hésitations. Voici quelques conseils pour vous guider dans votre décision. 

Les dernieres vidéos maison

image

Travaux de maçonnerie

La maçonnerie est à la base des travaux de construction. Les techniques sont assez simples, mais il faut suivre à la lettre les conseils avisés et ne se lancer dans les travaux qui participent à la solidité du bâti que bien informé. L'outillage est basique et assez peu onéreux.

image

Les conseils rénovation

La rénovation permet de prolonger et d'améliorer la maison. La rénovation énergétique de la maison est à l'ordre du jour : isolation, chauffage, rafraîchissement permettent de mieux vivre et de faire des économies

image

Nos conseils jardin

Le jardin est le complément logique de la maison, comme le sont le balcon, la terrasse et même le logement en général pour y faire pousser des plantes d'intérieur.

image

Nouvelle rubrique séniors !

Rester le plus longtemps possible chez soi pour bien y vivre sa retraite et y vieillir dans les meilleures conditions, c'est le souhait d'un maximum de personnes, même si les établissements spécialisés sont en grande majorité bien tenus, par des personnels dévoués et attentifs. Mais pour rester chez soit quand on perd de la mobilité, il faut des aménagements, des adaptations qui facilitent la vie. Les conseils manquent souvent pour réaliser des travaux dans le logement, avoir les bonnes informations sur les aides financières, les bons contact pour faire certaines démarches. C'est l'objet de cette rubrique.

image

PAC hybride gaz : Christian PESSEY témoigne !

Dans cette vidéo, Christian PESSEY fait le point sur la PAC hybride gaz et vous annonce notre future série de reportages consacrée à l'installation de ce système, du raccordement au gaz de ville jusqu'à sa mise en service ! 

Les derniers conseils maison

image

Quelles précautions prendre dans la maison avant de partir en vacances ?

Avant de partir en vacances, il est essentiel de bien préparer sa maison pour éviter les mauvaises surprises au retour. Entre sécurité, économie d’énergie et prévention des dégâts, un peu d’organisation peut vous faire gagner en tranquillité d’esprit. Voici les précautions indispensables à prendre avant de quitter votre domicile.  

image

Maçonner un mur en pierres

Les principes de construction d'ouvrages en pierres sont proches de ceux de réalisation d'un mur en en briques. Il faut toutefois soigner particulièrement les fondations (semelle pour un muret), compte tenu du poids du matériau, l'appareillage et la réalisation des joints . On présente ici la réalisation d'un assemblage de pierres de pays au mortier.

image

Le rafraichissement adiabatique c'est quoi?

Les températures extérieures montent : la tentation est d'utiliser des climatiseurs mobiles ou de "pousser" la climatisation fixe dès qu'il commence à faire trop chaud. On sait que le système devient vite très énergivore. L'utilisation des ventilateurs et des stores n'est malheureusement pas suffisante. Il existe un système peu énergivore, et donc peu onéreux largement suffisant hors canicule : le rafraichissement adiabatique . Peu gourmand en énergie, sans risque écologique puisqu'il fonctionne sans gaz nocif, c'est la réponse aux critiques envers la climatisation. 

image

Extension bois : 5 conseils pour réussir votre projet

Esthétique et modulable, l'extension en bois séduit de plus en plus de propriétaires en quête d'espace et de confort. Un choix judicieux pour valoriser votre habitat, à condition de bien préparer votre projet en amont. Voici 5 conseils pour le réussir !

image

Financer la transition énergétique de sa maison : solutions et conseils pratiques

Engager des travaux de rénovation énergétique permet de gagner en performance tout en valorisant son bien. Cependant, derrière ces bénéfices, les coûts sont souvent élevés. Heureusement, il existe des dispositifs de financement pour réduire, voire annuler, une partie importante des dépenses. Découvrez comment financer la transition énergétique de sa maison.

image

La toiture

Le toit d'une maison constitue la couverture de celle-ci : il la protège et abrite ses occupants des intempéries, à tel point que le mot a pris un sens figuré, au même titre d'ailleurs que "foyer", symbolisant le confort, sinon le réconfort que peut apporter la maison où l'on se sent "sous son toit".

image

Isoler les murs intérieurs avec une double-cloison maçonnée

Une contre-cloison isolante est intéressante, car économique. Elle a l’inconvénient de faire prendre de la place en surface, mais elle assure une très bonne isolation. Elle est facile à réaliser et dispense d'un ossature métallique pas toujours facile à établir. Elle permet une isolation contre la chaleur et contre le froid "à la carte" en fonction de la surface intérieure que l'on peut y attribuer. Ce type d'isolation est thermique mais aussi acoustique (surtout si en plus on utilise une plaque de plâtre phonique en finition).

image

Entretien courant de la climatisation

Quand la climatisation fonctionne à bloc, même si le opérations de maintenance réglementaires ont été faites,  un entretien courant est de rigueur. C'est toujours quand arrivent les fortes chaleurs que la clim, tombe tombe en panne. De même quand la climatisation est réversible, c'est lors des premiers froids qu'elle peut être défaillante. Il faut savoir aussi qu’une climatisation mal ou pas entretenue, est une climatisation qui consomme plus, et qui n’est pas saine.

Vendre et acheter la maison

Rénover pour mieux vendre la maison

Les transactions immobilières permettent la vente, l’achat, les mutations de propriété de la maison. En chaque occasion la maison évolue, soit pour la valoriser (home staging) soit pour l’adapter au goût et à l’utilisation du nouveau propriétaire ou du nouveau locataire, soit pour l’adapter aux contraintes de la réglementation, en fonction des diagnostics immobiliers (DPE, amiante, électricité, gaz, loi Carrez, etc.). Les relations avec une agence immobilière, un syndic de copropriété doivent être claires et efficaces. 

Bien acheter une maison

L’achat d’une maison ou d’un logement ne doivent pas se faire sur un coup de cœur mais au terme d’une analyse réfléchie des diagnostics immobiliers et une appréciation objective de l’environnement et de son évolution potentielle.