Prêt immobilier : comment l'obtenir facilement ?

Un achat immobilier passe presque toujours par un prêt auprès d'une banque. Pour l'obtenir dans les meilleurs conditions, un certain nombre de conseils vous permettront de présenter un dossier sérieux, à-même de convaincre l'établissement bancaire que vous solliciterez.

Évaluez votre capacité d'emprunt :

utilisez des simulateurs en ligne pour estimer votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, charges et apport personnel;
assurez-vous que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % de vos revenus nets mensuels.
– conservez une épargne substantielle pour les imprévus après l'achat.

Préparez un dossier solide :

Documents nécessaires :
– trois derniers bulletins de salaire;
– derniers avis d’imposition ;
– relevés de compte des trois derniers mois ;
– justificatif d’apport personnel ;
– documents relatifs au bien immobilier (promesse de vente, diagnostic immobiliers). ;
– évitez tout découvert ou crédit à la consommation juste avant votre demande.

Optimisez votre apport personnel

Un apport de 10 à 20 % du prix du bien est recommandé pour rassurer les banques. Augmentez votre apport pour réduire le montant emprunté et négocier de meilleures conditions.

Comparez les offres

Plusieurs options sont à envisager et à comparer :
– banques traditionnelles et en ligne (consultez plusieurs établissements pour obtenir des offres variées);
– courtiers en crédit : envisagez de passer par un courtier pour bénéficier de leur expertise et d’offres plus compétitives.
taux fixe vs taux variable : prenez le temps de comprendre les différentes options de taux ;
– taux de l'assurance.

Préparez-vous à négocier

N'oubliez jamais, que c'est vous le client et que le banquier est le commerçant. Il ne vous fait pas une faveur, en vous accordant un prêt mais c'est vous qui lui apportez une "affaire". Un certain point sont négociable en toute clarté :
– taux d'intérêt : comparez les offres et utilisez les propositions concurrentes comme levier ;
– assurance emprunteur : vous avez le droit de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque (délégation d'assurance) ;
– frais annexes : essayez de réduire les frais de dossier ou d’obtenir des services bancaires gratuits (compte courant, cartes, etc.).

Identifiez les aides disponibles

Renseignez-vous sur les dispositifs d’aide à l’achat immobilier : prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants, prêt Action Logement., aides locales ou régionales.

Points important :

durée du prêt : plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés. Trouvez un juste équilibre.
clauses du contrat : vérifiez les conditions de remboursement anticipé ou de modulation des échéances.
taux annuel effectif global (TAEG) : prenez en compte ce chiffre pour avoir une vue d'ensemble des coûts du crédit.


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